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數字金融支持江西鄉村振興 廣昌蓮子等縣域特色產業獲得網商銀行免息貸款

在農村數字化大潮下,越來越多縣域正嘗試通過借助數字金融,助力鄉村振興。

6月24日,在安徽省碭山縣,記者獲悉,包括“碭山梨”、廣昌蓮子等在內的全國100個縣域特色產業,可從本月開始,獲得由網商銀行提供的免息貸款:從事該產業的農戶、電商賣家等,通過手機,花費3分鐘,即可申請2個月免息貸款。

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(圖:網商銀行發布2021年鄉村振興助農行動)

今年,數字普惠金融被首次寫入中央一號文件,全國范圍內掀起農村數字普惠金融的發展熱潮,截止6月,全國1/3涉農縣區已經與由螞蟻集團發起成立的網商銀行達成普惠金融合作,數量超過850個,預計今年末,這一數字將達到1000個。

廣昌蓮子等縣域的特色產業獲60天免息貸款

鄉村振興,關鍵是產業振興,而許多鄉村產業的發展,也需要數字金融的“灌溉”。

為了進一步支持這些特色產業,本月起,多地政府與網商銀行合作,推出“助農計劃”,首批為全國100個縣域的特色產業提供2個月免息貸款,由當地政府等選拔的1000位產業帶頭人,可以獲得全年免息貸款。在江西,廣昌縣蓮子,南昌縣、袁州區、瑞金市、南豐縣柑橘,樂安縣竹筍,永豐縣蔬菜等縣域特色產業農戶將獲得最高60天的免息貸款。

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(圖:網商銀行首批支持的全國100個特色產業縣域名單)

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(圖:江西省數字金融涉農客戶top10縣域名單)

數據顯示,目前江西縣域數字金融涉農客戶排名靠前的分別是于都縣的臍橙產業、豐城市的油茶產業。許多經營性農戶貸款周期短,筆均貸款時長為3個月左右,2個月的免息貸款可以有效降低其貸款成本。

網商銀行統計數據顯示,過去六年,累計超過4000萬小微經營者使用了數字信貸服務,其中超過2000萬為涉農用戶,占比超過一半;過去1年新增農村用戶中,84%為從未獲得過經營性貸款的首貸戶。

中國農村金融打出科技牌

在加速普及數字普惠金融的過程中,縣域政府正與科技銀行共同探索科技之路。在與網商銀行的簽約合作后,850多個縣域政府將土地確權、農業補貼等公開信息與銀行的數字風控技術結合,幫助銀行識別出高質量農戶。

數字化的風控技術日益得到政府的重視與認可。在農業農村部6月公布的2021數字農業農村新技術新產品新模式優秀案例中,網商銀行的衛星遙感助農方案成功入選。

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(圖:網商銀行“衛星遙感信貸技術”入選農業農村部評選的優秀案例)

這一中國首創的信貸技術,通過開源衛星和計算機視覺技術,識別農田地塊大小,作物種類,預測產量產值,從而給予農戶相應的信貸額度。種植經營著1800畝稻田的江西省高安市種糧大戶劉迎鋒是“第一批吃螃蟹的人”。

今年春耕,劉迎鋒沒有因為缺錢而犯愁?!霸谥Ц秾毶?,用描點連線的方式在衛星遙感地圖上圈出我家承包的地塊,點擊提交,銀行就會給我授信了?!眲⒂h面帶笑容地說。今年,她在手機“云圈地”1000余畝,網商銀行給出的授信是40萬元,“春耕這段時間花錢的地方多,分3筆貸款出了26萬元資金,用來買肥料、發放現結工人工資?!睂τ谵r戶來說,借款周期短、頻率高、金額小,像現在貸的款,到7月中下旬早稻收割后就能還掉,只有3個月左右的資金需求,省去繁瑣的評估和抵押等流程,也降低了資金成本。

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(2021年4月23日,江西省高安市種糧大戶劉迎鋒通過手機操作植保無人機。)

目前,這一技術能識別的作物類型主要為糧食作物,包括水稻、小麥、玉米等。網商銀行行長金曉龍表示,在螞蟻集團的技術支持下,目前該技術正在攻堅,今年有望識別蘋果、梨等果蔬作物,從而支持這些果蔬產業帶的農戶獲得更有力的信貸支持。

在運用人工智能、衛星遙感等技術之前,網商銀行也曾在農村金融上走過彎路,早期,其曾通過村小二推薦,人工審核等方式服務農戶,但很快發現,人工方式風險漏洞大,不良高企,虧損額一度達到五六千萬元。但是,獲得科技突破后,目前,其農村金融不良率已經與其整體平均水平持平,在1.5%左右。

金曉龍表示,農村金融是一個世界級難題,但是,依靠科技力量,中國的農村金融正走上一條快速的可持續發展之路,“未來,我們希望農村的每一部手機,都能成為一個銀行網點”。



編輯:侯靈杰

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